Текст изменен / 16 декабря 2022 г
С появлением кредитов жизнь людей изменилась. Теперь можно не месяцами и годами копить на покупку, а занять деньги в банке и сразу идти в магазин. Но что, если вы не вернете долг? Рассказываем, какие последствия ждут заемщиков.
- Казнь не может быть помилована
- Как банк может вернуть деньги
- Родственники
- Что считается просрочкой по кредиту
- Жизнь уже не будет прежней
- Что делать, если нет денег платить по кредиту
- Мораль кредитов такова
Казнить нельзя помиловать
Кредит – это определенное финансовое обязательство перед банком. Вы берете одолженные деньги и возвращаете их в срок, указанный в договоре. Кроме того, есть проценты, которые вы платите за использование денег.
Процентная ставка варьируется, она зависит от многих факторов:
- экономическая ситуация в стране и ключевая процентная ставка Центрального банка России;
- кредитная история заемщика и его возраст;
- платежеспособность (сюда входит официальное трудоустройство и ежемесячный доход);
- наличие движимого и недвижимого имущества, которое может быть передано в залог;
- банковская стратегия;
- сумма и срок кредита.
Бывает, что человек взял кредит, погасил его на какое-то время и понял, что больше не может продолжать вносить ежемесячные платежи. Он их упускает, и тогда банк накладывает штрафные санкции, из-за которых сумма кредита становится еще больше.
Если вы оказались в ситуации, когда у вас есть кредит, но нет денег, вам стоит подумать о рефинансировании в Совкомбанке. Это не только сохранит вашу кредитную историю, но и облегчит ваше финансовое положение. Банк погасит ваш долг и предложит новые, более выгодные условия и удобные платежи для погашения долга.
Рефинансировать кредит в Совкомбанке с процентной ставкой 6,9%. Дайте паспорта и непрактичные кредитные договоры, которые необходимо закрыть. Совкомбанк погасит старые кредиты и предоставит новый с выгодными условиями и комфортной оплатой. Ищите онлайн и платите меньше!
Как банк может вернуть свои деньги
Самым главным давлением банков на неплательщиков являются штрафы. Это может быть уплата штрафа, пени или требование погасить всю сумму долга одним платежом.
Если у лица при оформлении кредита было имущество, которое он указал в качестве залога в договоре, банк может его конфисковать. Но бывают ситуации, когда за просрочку по кредиту могут даже сесть в тюрьму. Хотя такое случается редко.
Неуплата долгов влечет за собой уголовную ответственность. По решению суда заемщик может быть оштрафован максимум на 20% от суммы кредита, приговорен к принудительным работам или арестован. В крайнем случае неплательщик отправится в тюрьму на срок до двух лет.
Если у заемщика есть маленькие дети или заемщик является матерью-одиночкой, неустойка может быть уменьшена. Но окончательное решение остается за судом.
Родственники
Банки могут связаться с ближайшими родственниками заемщика, чтобы таким образом воздействовать на должника и мотивировать его на погашение долга. Кроме того, бывают ситуации, когда финансовые организации просят человека погасить кредит своему родственнику.
При разводе родители Ани решили, что дочь должна остаться с отцом: так девочке ближе учеба в школе, тем более что у отца более стабильное материальное положение. При этом дочь осталась прописанной в квартире матери.
Аня выросла и уехала учиться в другой город. Через некоторое время она получает «поздравительное письмо», в котором сообщается, что карта арестована из-за задолженности перед банком. Но никаких денег в долг героиня рассказа не брала. Она узнала, что ее мать взяла кредит и не может вернуть его вовремя.
Поскольку Аня была прописана с ней в одной квартире, проблемы с долгами матери перешли на дочь.
Должниками по уплате долгов не могут быть только те, кто пользуется имуществом или владеет частью дома, принадлежащего должнику. Кредиты и займы покойного передаются его родственникам. Банк вправе потребовать погашения долга, как только вы вступите в наследство.
Что считается неуплатой по кредиту
При составлении договора в нем прописывается срок, в течение которого заемщик должен погасить часть долга и уплатить проценты. Обычно это два календарных дня, но у каждого банка свои условия. Окончание этого срока уже считается неуплатой по кредиту.
Если просрочка составляет не более одного месяца, финансовое учреждение может оштрафовать заемщика и потребовать неустойку. Кстати, это уже негативно сказывается на кредитной истории, и следующий кредит просто не одобрят. Но это еще та ситуация, когда вы не можете оплатить кредит без серьезных негативных последствий.
В случае, если с момента оплаты прошло полгода, а задолженность и накопленные пени не погашены, банк обращается в суд и может передать дело коллекторам.
Жизнь больше не будет прежней
плохие кредиты могут разрушить вашу жизнь. Счета должников арестованы, карты заблокированы, что затрудняет оплату продуктов в магазине. Кроме того, стойким неплательщикам может быть запрещен выезд из страны по решению суда.
Ксюша взяла кредит в банке на ремонт квартиры отца, но потом осталась без работы и возможности погасить долг. Пришлось брать еще один кредит, потому что героиня рассказа не могла не только погасить долг — у нее даже не было денег на жизнь.
Вскоре работа нашлась, но кредиты не исчезли, наоборот, начали накапливаться долги других. Аккаунты Ксюши арестованы. Она договорилась с банком о перерасчете долга и начала его погашение.
На следующий день после своей зарплаты героиня рассказа отправилась в магазин за зимней одеждой, но на кассе поняла, что не может оплатить покупки. Она проверила баланс на карте и выяснила, чего не хватает. Ксюша позвонила в банк, чтобы узнать, куда ушли деньги. Оказалось, что половину зарплаты списали в долг.
Оформите Халву, чтобы всегда иметь под рукой карту с деньгами. Вы можете совершать покупки в рассрочку на срок до десяти месяцев и более, если вы подписаны на Halva.Ten. Каждый месяц вы будете получать кэшбэк на остаток собственных денег на карте, который также сможете использовать в дальнейшем.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Пользуйтесь своими деньгами, получайте кэшбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств на карте до 12%, а также открывайте депозиты под выгодный процент. Вы можете брать заемные средства и использовать их для покупок в рассрочку на 10 месяцев и более, если вы подписаны на Halva.Ten. Оформите халву в пару кликов и курьер привезет ее вам!
Что делать, если нет денег платить за кредит
Есть несколько вариантов решения проблемы. Для начала можно обратиться в банк и попросить смягчить условия кредита. Необходимо собрать документы, подтверждающие, что финансовое состояние не позволяет внести на счет прежнюю сумму.
В этом случае финансовая организация может пойти навстречу: увеличить срок погашения долга, пересмотреть процентную ставку в сторону ее уменьшения или списать часть долга (штрафы, штрафы и комиссии).
Если не удалось договориться с банком, можно попробовать вариант рефинансирования кредита в другой организации. Выглядит это так: вы идете в другой банк и просите взыскать долг на более выгодных для вас условиях. Речь идет о продленном сроке погашения или сниженной процентной ставке.
Рефинансирование вашего долга может спасти вашу кредитную историю. Если вы будете платить вовремя, новый кредит положительно скажется на вашей репутации в финансовых учреждениях.
Последний способ погасить долг — объявить себя банкротом. Простыми словами, банкротство – это ситуация, когда человек из-за тяжелого финансового положения не может платить по кредиту.
Если суд признает заемщика неспособным погасить долг, ему будут предложены другие варианты расплаты с финансовым учреждением. Например, банк спишет 50% дохода на погашение кредита. В этом случае личное имущество заемщика может быть конфисковано и продано за счет долга.
Мораль кредитов такова
Кредиты изменили и сделали жизнь проще для большинства людей. Покупки и осуществление мечты стали проще и быстрее, но в то же время добавились новые обязательства. При заключении кредитного договора с банком необходимо объективно оценить свое финансовое состояние и способность своевременно погашать долги.
Не делайте свою позицию критичной. Если вы уже взяли кредит и понимаете, что не в состоянии его платить, обратитесь за помощью в свой банк или перекредитуйтесь в другом.
Ну а для тех, кто решил взять кредит, но еще не уверен, сможет ли он включить его в свой бюджет, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором.