Текст изменен / 19 января 2023 г
В банковской сфере появилось много предложений, способных улучшить качество повседневной жизни. Вы можете рефинансировать кредит благодаря выгодным ставкам. Таким образом, новый кредит снизит кредитную нагрузку.
- Что такое рефинансирование кредита
- Преимущества и недостатки рефинансирования
- Плюсы
- Минусы
- Виды рефинансирования
- Как сделать рефинансирование в другом банке
- Что замечают банки
- Нужно ли рефинансировать
- Когда нельзя рефинансировать
- Преимущества банков
Что такое рефинансирование кредита?
Что такое рефинансирование кредитов
Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения или уменьшения существующего кредита. Перекредитоваться можно как в банке, где был выдан первый кредит, так и в другом финансовом учреждении.
Новый тариф позволит:
- снизить процентную ставку и переплату;
- настроить условия оплаты;
- получить большую сумму и потратить ее на другую покупку;
- составить индивидуальные условия (например, отказаться от участия поручителя).
Вы можете рефинансировать различные виды долга. В основном это ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам.
Чтобы принять решение о рефинансировании, узнайте, стоит ли игра свеч.
Например, оценить процент текущего долга, сроки погашения и переплаты, рассчитать сопутствующие расходы (страховки, комиссионные, государственная регистрация и расходы, связанные со сбором документов).
Внимательно изучите актуальные предложения банка. Свяжитесь с горячей линией для получения подробной информации о программе. Иногда финансовое учреждение может отклонить заявку, если срок кредита подходит к концу или условия не соблюдены.
Рефинансировать кредит в Совкомбанке с процентной ставкой 6,9%. Дайте паспорта и непрактичные кредитные договоры, которые необходимо закрыть. Совкомбанк погасит старые кредиты и предоставит новый с выгодными условиями и комфортной оплатой. Ищите онлайн и платите меньше!
Самый простой кредит на реструктуризацию – это потребительский кредит. Новой организации потребуются только паспорта и выписки о долгах из предыдущей кредитной организации.
Дальнейшие трудности возникают при оформлении нового автокредита, если автомобиль находится в залоге.
Ипотечным клиентам придется сложнее всего. В этом случае необходимо предоставить справку об отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги, произвести профессиональную оценку недвижимости и в спорных ситуациях обратиться к нотариусу.
Затраты времени и денег могут превысить ожидаемые выгоды от заключения нового кредитного договора. Важно взвесить все «за» и «против».
Если вы погашаете не самый удобный автокредит, ищите возможность его рефинансировать на более комфортных условиях
Плюсы и минусы рефинансирования
пересмотр текущих условий может стать спасением для заемщика. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы программы.
Плюсы
- Уменьшить процентную ставку. Мониторинг процентных ставок среди других банков поможет найти лучшее предложение и сэкономить личный бюджет. Подходит для долгосрочных кредитов.
- Уменьшите ежемесячную нагрузку по кредиту, увеличив срок кредита. Если у заемщика изменение доходов или расходов, зарплаты, пенсий и так далее, и необходимо снизить стоимость долга, то реструктуризация облегчит жизнь.
Реструктуризация кредитов – изменение условий кредитного договора на более выгодные для клиента.
- Объединение нескольких кредитов в один. Удобно для тех, кто брал кредиты в разных банках и должен помнить каждую дату и сумму для погашения. Погасить один крупный кредит проще, чем несколько мелких: это снизит вероятность просрочки и порчи кредитной истории.
Минусы
- Выдавать снова мелкие кредиты бессмысленно. Иногда затраты времени на переоформление превышают ожидаемую выгоду от рефинансирования, а финансовая выгода будет минимальной и незаметной.
- Каждый банк определяет количество кредитов, которые можно рефинансировать. Если условия перекредитования хорошие, но не покрывают все кредиты, необходимо обращаться за услугой несколько раз.
- Сопутствующие расходы. Клиенты банка часто несут дополнительные расходы при переоформлении ипотеки или автокредита. В этом случае заемщик может понести убытки как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
На пенсии обратиться в финансовое учреждение для реструктуризации кредита и уменьшения ежемесячного платежа
Виды рефинансирования
Существует два вида рефинансирования.
- Внутренний – кредит остается в пределах одного банка. При заключении нового договора полученные средства идут на погашение задолженности по предыдущему кредиту.
Банк может рассмотреть такую заявку, если он лояльно относится к клиенту. Например, когда заемщик трудоустроен или получает зарплату на карту финансового учреждения. В случае неплатежеспособности организации также выгоднее предложить новые условия, чем тратить время на судебные разбирательства.
- Внешний – кредит передается другому аналогичному учреждению. Полученные средства покрывают текущий долг.
Этот вид перекредитования одобряют чаще, так как для банков предпочтительнее привлечь нового клиента.
Небольшие долги и кредитные карты с небольшим лимитом можно покрыть одним потребительским кредитом. Низкие процентные ставки и индивидуальные условия доступны при обращении в Совкомбанк. Рассчитывайте платежи на специальном калькуляторе.
Как сделать рефинансирование в другом банке
Рефинансирование в другом банке простое – нужно подать заявку на услугу, предоставить все документы. Каждый банк представляет свой перечень необходимых бумаг. В основном, это действующие кредитные договоры и личные документы.
Сделать это можно как в отделении финансового учреждения, так и онлайн, через сайт.
Новый банк перечислит деньги на счета кредитных договоров и погасит за вас кредит.
На что банки обращают внимание
Процедура принятия решения о перекредитовании практически аналогична рассмотрению обычной кредитной заявки.
Наиболее важные критерии, которые учитывают банки:
- Надежный источник дохода
Наличие официального трудоустройства или стабильного бизнеса снижает риск невозврата заемных средств. Это один из ключевых факторов, влияющих на лояльность кредитора.
- Размер официального дохода
При оценке платежеспособности клиента сотрудники банка сопоставляют доходы и расходы. Желательно, чтобы все долговые обязательства заявителя не занимали более 40-50 процентов ежемесячной выручки.
- Состав семьи и наличие родственников
Многие финансовые учреждения рассчитывают прожиточный минимум для каждого члена семьи, чтобы определить возможную сумму кредита.
- Кредитная история
Если клиент систематический нарушитель платежной дисциплины, вероятность одобрения крайне мала. Исправить ситуацию поможет сервис «Кредитный доктор».
«Кредитный доктор» Совкомбанка поможет при проблемах с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Нужно ли перекредитовываться
Как решить, сколько сил и времени будет потрачено, потребуются ли дополнительные вложения, выгодно ли реструктурировать кредиты?
Прежде чем делать рефинансирование, необходимо знать и учитывать некоторые нюансы:
- чем больше долг, тем выгоднее перезаключить договор;
- возможно ли досрочное погашение кредита по новому договору;
- можно ли передать залог, использованный для первого кредита, на новый кредит. Если этот вариант недоступен, долг считается необеспеченным, цена будет выше до передачи поручительства.
Факторы, позволяющие принять положительное решение о реструктуризации кредита:
- существенно снизить процентную ставку или увеличить срок;
- текущий долг будет немедленно закрыт;
- погашение долгов по различным кредитам будет ежемесячным платежом;
- новые условия позволят добавлять или удалять созаемщика из договора;
- можно снять обременение с залога;
- регистрация сделки купли-продажи, при необходимости снятия обременения.
Семь раз посчитайте и один раз подайте заявку на реструктуризацию кредита
Когда не стоит рефинансировать
Рефинансировать существующий кредит, скорее всего, будет невыгодно, если погашено более половины основного долга. Тогда процедура может оставаться актуальной для клиента в двух случаях:
- при значительной разнице в ценах у вас все же может получиться сэкономить;
- если размер ежемесячного платежа неудобен, взнос может быть уменьшен при заключении нового договора на более длительный срок.
Но не забывайте, что заключение нового кредитного договора часто влечет за собой определенные расходы. Например, за страхование, переоценку и переоформление залога, комиссию за межбанковский перевод и так далее.
перед обращением за услугой необходимо внимательно ознакомиться с предлагаемой программой, уточнить наличие дополнительных платных услуг и рассчитать сумму возможных расходов.
Если на сделку будет потрачено больше, чем на погашение оставшихся процентов по текущему долгу, рефинансирование не принесет финансовой выгоды, а лишь отнимет время у заемщика.
Преимущества для банков
Основные причины, по которым финансовые организации реструктурируют кредиты:
- привлечение дополнительных платежеспособных заемщиков;
- получать проценты по новым договорам;
- увеличение срока активного кредита;
- предотвращение судебных разбирательств и связанных с ними финансовых потерь.
Банку невыгодно заключать договор с клиентом, который задерживает или уклоняется от уплаты процентов. Перед принятием решения о рефинансировании организация тщательно проверяет состояние и кредитную историю каждого клиента. Иногда при переоформлении кредита необходимо уплатить проценты за досрочное расторжение договора.
Иногда рефинансирование становится очень привлекательным как для заемщика, так и для новой кредитной организации. Необходимо учесть все преимущества и недостатки предложенных условий и только потом принимать взвешенное решение.