Текст изменен / 3 марта 2023 г
Друг просит подтвердить, что вы знакомы, если вдруг позвонят из банка? Конечно, друзьям нужна помощь. Но помните, что в определенных ситуациях коллекторы имеют право позвать родственников и друзей неплательщика по кредиту.
- Могут ли коллекторы вызвать родственников должника
- Когда и как часто разрешены контакты
- Какая информация может потребоваться коллектору
- Что делать, если коллектор превышает полномочия
- Штрафы для коллекторов
Звонок из коллекторского агентства вряд ли принесет хорошие новости
Марина уложила детей спать и, морально измученная, заснула прямо на полу детской. Она уже погрузилась в приятное забытье мира грез, где не было изнурительного бракоразводного процесса.
Внезапно бездушный писк телефона вырвал девушку из комфортной безвременья. На циферблате ярко светились цифры 21:50. Дети ворочались в своих кроватках, и Марина быстро отвечала, не пытаясь понять, кто звонит.
Звонивший не стал церемониться: быстро сообщил ей подробности, представился (это был коллектор Андрей) и, не дожидаясь реакции, перешел к главному.
Почти бывший муж Марины Михаил задолжал крупному банку полмиллиона рублей и две недели назад перестал выходить на связь. Известие о долге стало для девушки шоком: мужчина ничего не рассказал о кредите.
Марина спросила, откуда у звонившего ее номер. Андрей сухо сообщил, что Михаил указал ее в качестве доверенного лица, когда подписывал кредитный договор. Таким образом, он согласился с тем, что кредитор или его представитель могут связаться с владельцем номера.
Андрей поинтересовался, знает ли девушка, где находится ее муж, и зловеще напомнил ей о солидарной ответственности супругов по кредитам, выданным во время совместного проживания.
Ситуация явно неудобная и сложная. Попробуем его разобрать и выяснить, насколько правомерны были действия коллектора. И на основании полученного заключения – предложить Марине варианты действий.
Переживаете за нашу героиню? Пора расслабиться и подумать о приятном. Например, о Халве и ее возможностях.
Халва знает, как заставить ваше «денежное дерево» процветать в любых условиях: покупайте товары в более чем 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей в беспроцентную рассрочку, получайте кэшбэк до 10% и приумножайте свои сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» к финансовому благополучию!
Могут ли коллекторы звонить родственникам должника
Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к закону. Взаимодействие коллекторских агентств с должниками регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 2016 года.
Пункт 5 статьи 4 настоящего НПА гласит, что кредитор (или взыскатель от его имени) вправе обращаться к родственникам должника или иным известным ему третьим лицам.
Цель такого контакта формулируется как «взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности». Другими словами, коллектор может только обратиться за помощью в общении с должником. Но перед этим необходимо получить два письменных согласия:
- от самого должника;
- от третьего лица.
Звонок из коллекторского агентства вряд ли принесет хорошие новости
Согласие требуется по закону. То есть коллектор Андрей совершил серьезный проступок, позвонив Марине. Он не предложил ей подписать документ, а сразу стал «брать ее в оборот».
Стоит отметить, что требование о письменном согласии третьего лица появилось в законе только летом 2021 года. В предыдущих редакциях 230-ФЗ формулировка была более расплывчатой, а потому удобной для коллекторов. Если человек «не выражал несогласия по поводу ведения с ним взаимодействия», это воспринималось как готовность к общению.
В какое время и как часто разрешены контакты
Тот же 230-ФЗ разрешает коллекторам беспокоить людей (как должников, так и третьих лиц) не чаще одного раза в сутки и восьми раз в месяц. Время контакта также строго регламентировано:
- в будний день – с 8:00 до 22:00;
- в выходные – с 9.00 до 20.00.
События нашего рассказа развиваются в будний день, а значит, формально Андрей закон не нарушал. Хотя и рисковал, ведь разговор мог длиться более 10 минут.
Какую информацию может потребовать коллектор
Нет. Коллектор не может требовать какую-либо информацию от третьих лиц, только вежливо попросите, ни в коем случае не настаивая.
Ситуацию комментирует Ангелина Винтайкина, начальник юридического отдела ООО «Банкрот-Сервис»:
«Третья сторона не обязана помогать коллекторам в поиске должника. При этом некоторые коллекторские агентства могут использовать различные методы психологического воздействия, запрещенные 230-ФЗ.
В случае психологического давления со стороны коллекторов рекомендуем направлять жалобы в НАПКА или ФССП (контролирует деятельность коллекторов). Если звонят из микрофинансовой компании (микрокредит), нужно обращаться в СРО, чаще всего это СРО «МиР”».
По закону супруги должны нести ответственность по семейным кредитам
Что делать, если коллектор превышает полномочия
Мы обнаружили, что коллектор Андрей явно превысил свои полномочия, инициировав контакт с Мариной. Во-первых, у него не было письменного согласия, а во-вторых, он пытался на нее давить.
Тот факт, что Марина и Михаил на момент заключения кредитного договора состояли в законном браке, фактически является основанием для раздела кредитных обязательств между супругами. Однако такой подход работает только в том случае, если заемщик использовал полученные деньги на благо семьи, а «вторая половина» знала о кредите.
Героиня из примера явно не была в курсе финансового положения мужа. В такой ситуации только суд может решить, следует ли разделить ответственность за возврат кредита.
Марина должна подать жалобу в НАПКА и ФССП. Это можно сделать онлайн на официальных сайтах учреждений. Если девушка сможет доказать нарушение, коллектор (а возможно и все агентство) будет привлечен к административной ответственности по ст. 14.57 КоАП РФ.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, не стоит опускать руки. Есть много способов уменьшить свою долговую нагрузку. Один из них – рефинансирование кредитов
Рефинансировать кредит в Совкомбанке с процентной ставкой 6,9%. Дайте паспорта и непрактичные кредитные договоры, которые необходимо закрыть. Совкомбанк погасит старые кредиты и предоставит новый с выгодными условиями и комфортной оплатой. Ищите онлайн и платите меньше!
Штрафы для коллекторов
Санкции по этой статье могут быть следующими:
- на должностное лицо (то есть коллектор) – штраф в размере от 20 до 200 тысяч рублей или запрет на занятие такой деятельностью на срок от шести месяцев до года;
- на юридическое лицо (в данном случае коллекторское агентство) – штраф в размере от 50 до 500 тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
Принятие в 2016 году 230-ФЗ позволило улучшить ситуацию с правонарушениями внутри коллекторов. Однако практика показывает, что многие недобросовестные коллекторы все же пытаются использовать нелегальные методы.
Евгения Боднар, юрист и эксперт Финансово-Правового Альянса, прокомментировала динамику изменений в этой сфере за последние годы:
«Самое главное достижение закона в том, что должникам разрешили полностью прекратить общение с коллекторами, а перенаправить их к юристам.
Несмотря на все законодательные и правоприменительные меры, мы часто сталкиваемся с нарушениями закона со стороны коллекторов. Возможно, это связано с тем, что административный штраф не сильно пугает крупные компании, а уголовная ответственность за методы работы «черных коллекторов» еще не введена».
Таким образом, положение Марины вовсе не безнадежно. Несмотря на семейные проблемы, она сможет отстоять свою позицию. И ответственность за финансовую авантюру Михаилу придется нести самостоятельно.