Текст изменен / 16 мая 2023 г
Мы все меньше пользуемся бумажными деньгами, их постепенно вытесняют пластиковые карты – практичные, многофункциональные и дающие широкий спектр бонусов. В чем их сходство и различие, мы рассмотрим в этой статье.
- Что такое банковская карта
- По типу фонда
- Дебет
- Кредит
- Крышка
- Предоплата
- По платежной системе
- Дополнительные опции
- Одна карта на все
Банковская карта стала неотъемлемой частью жизни современного человека, заменив кошелек
Какие бывают банковские карты
Сегодня практически все операции по переводу денег — от зарплаты до пенсии — осуществляются с использованием пластика. И это неудивительно: удобный платежный инструмент надежно хранит личные средства, избавляет от необходимости носить с собой стопку купюр и досадных мелочей, а также открывает ряд возможностей для получения дополнительного дохода. Например, кэшбэк или проценты на остаток по счету.
Но до сих пор многие люди не понимают разницы между дебетовой и кредитной картой, боятся, что если заблокируют карту, то потеряют деньги и что в этом пластиковом носителе хранятся все сбережения.
Сама карта привязана к банковскому счету на имя клиента, где хранятся все средства. Это просто ключ к вашим деньгам, блокировка никак не повлияет на состояние счета: сбережения надежно защищены кредитной организацией. Исключение составляет ситуация, когда карта попала в руки мошенников. Как только они узнают PIN-код или код cvv/cvc, указанные на обратной стороне, они могут украсть деньги со счета. В этом случае его следует заблокировать как можно быстрее.
Карта используется для покупки товаров и услуг в магазинах или в Интернете, для перевода денег другим лицам или для оплаты счетов.
На первый взгляд может показаться, что оплата в магазине происходит мгновенно: поднес пластик к терминалу, а аппарат тут же выдал квитанцию с информацией о выводе средств, а на телефон пришло сообщение. Но на самом деле эта операция проводится в несколько этапов.
- Вы подносите карту к терминалу, который проверит текущий статус (если она просрочена, то не будет принята к оплате) и наличие денег на счету.
- Финансовая организация, осуществляющая все операции через этот терминал (эквайрер), направляет запрос в платежную систему, к которой подключена карта (например, Visa), только в случае отсутствия несоответствий в базе данных.
- Платежная система связывается с банком, выпустившим карту (эмитент), и запрашивает необходимую сумму для покупки.
- Если на счету есть деньги, они списываются и переводятся продавцу.
Сегодня нет необходимости носить с собой карту: ее можно подключить к телефону, часам или даже кольцу. Но вся информация о состоянии счета и его владельце по-прежнему будет доступна в том же объеме, что и при использовании пластика. Для большей надежности и безопасности современные карты оснащены биометрической защитой — идентификацией по отпечатку пальца и сканированием радужной оболочки глаза.
Предки современных пластиковых карт появились в Америке в середине прошлого века. В то время нам разрешали покупать что-то в кредит в ограниченном количестве магазинов и ресторанов. Текущие карты позволяют накапливать бонусы, пользоваться рассрочкой и получать проценты на остаток по счету. Основные виды современных пластиков в основном одинаковы, но имеют и отличия:
| Критерий | Варианты |
| Завершенные операции | Покупка в кредит или в рассрочку, безналичный расчет, предоплата, овердрафт |
| Территория, где используется | Внутри банка, внутри страны, по всему миру, просто в виртуальном пространстве |
| Способ хранения персональных данных | Бесконтактный, с чипом, с магнитной полосой |
| Платежная система | Мир, Visa, Mastercard и другие |
| Престиж | Стандартный, Золотой, Платиновый |
Кэшбэк обычно начисляется в начале нового месяца, что может быть очень приятно
По типу средств
Кредитные и дебетовые карты являются наиболее распространенной формой оплаты, но есть и другие. Они отличаются сроками, тарифами, бонусами, а также тем, в чьих деньгах производится расчет — клиента или банка.
Дебетовая
Зарплатная, студенческая, пенсионная – все это дебетовые карты, на которые поступают личные средства от клиента финансового учреждения. Деньги можно использовать в любое время и не зависит от времени работы банковских отделений, но операция будет возможна только при положительном балансе.
Если вы выступаете в роли работодателя и выбираете, где выгоднее всего оформить зарплатные карты своим сотрудникам, обратите внимание на Халву.
С зарплатной картой «Халва» ваши сотрудники смогут позволить себе больше! Подключайте зарплатный проект, и ваши сотрудники сами решают, как оплачивать товары и услуги: собственными средствами или банковскими деньгами в рассрочку. В их распоряжении будет широкий спектр банковских и страховых продуктов на специальных условиях.
На зарплатной карте у Ивана осталось ровно 20 тысяч рублей, а новый телевизор, который он хотел купить, стоит на тысячу больше. В этом случае Иван не сможет совершить покупку, так как на его дебетовой карте недостаточно денег и она не имеет кредитных функций.
Характеристики:
- заявка на выпуск такого пластика будет рассмотрена очень быстро, можно подать внешне и получить перевозчика с курьером;
- карту можно оформить даже на ребенка 6 или 14 лет (в зависимости от условий кредитной организации), привязать ее к счету родителя или открыть отдельный;
- выдается по паспорту;
- отсутствие ограничений по операциям: клиент использует собственные средства, не залезая в долги перед банком;
- широкие возможности платежного инструмента (от безналичной оплаты до снятия средств в банкомате);
- проценты начисляются на оставшиеся средства.
Кредитная
Кредитная карта предлагает большие финансовые возможности, ограниченные только лимитом: вы занимаете деньги в кредитной организации и обязаны вернуть их, заплатив проценты. Снимать с него деньги невыгодно, потому что за такую операцию с вас удержат комиссию, но он отлично подходит для безналичных расчетов: большинство кредитных организаций устанавливают беспроцентный период, в течение которого вы не платите проценты.
Характеристики:
- перед подачей заявки сотрудники банка внимательно изучат вашу кредитную историю;
- требуется подтверждение дохода;
- пользоваться им могут только граждане России старше 18 лет;
- часто кредитная карта выдается вместе с дебетовым оператором: при замене карты на новую после истечения срока действия банк оценит движения по вашему счету и, если они внушают доверие, предложит параллельный продукт. Воспользуетесь ли вы им или нет, зависит от вас.
Карта половинной рассрочки не берет слишком много: вы возвращаете ровно столько же, сколько потратили в магазине-партнере. Например, вы купили компьютер в рассрочку за 30 тысяч рублей на 6 месяцев. Цена покупки делится на равные части по 5 тысяч рублей, которые вы должны оплатить вовремя. А проценты банку будет платить магазин. Готовьте халву прямо из дома, ведь это не займет больше минуты.
Дебетовую карту также можно оформить на ребенка, установив лимит расходов. И ни к какому благополучию!
Овердрафтная
Это дебетовая карта, к которой финансовое учреждение самостоятельно подключает небольшой кредит до 50% от среднемесячного дохода. Возможность овердрафта привязывается к карте, срок действия которой истекает уже полгода – зарплатной или пенсионной.
Характеристики:
- без новых обращений банк сам предоставит услугу;
- процентная ставка выше, чем по традиционной кредитной карте;
- заемные деньги начисляются самостоятельно, как только они поступают на основной счет.
Предоплаченная
Работает как подарочная карта, т.е на предъявителя. Оформляется без открытия счета и множества документов. Это электронный кошелек, в котором хранится небольшое количество собственных средств. Позволяет снимать деньги и расплачиваться в магазинах, но не позволяет совершать покупки в Интернете.
Характеристики:
- выпускаются как именные, так и анонимные (Instant card);
- есть «потолок» пополнения и нет возможности овердрафта;
- многие финансовые учреждения устанавливают жесткие условия.
По платежной системе
Все карты выпускаются с привязкой к определенной платежной системе, через которую проходят все транзакции. На территории нашей страны действует национальная система «Мир», она полностью автономна и не связана с популярными международными, такими как Visa или Mastercard, которые действуют во многих странах. Иными словами, картой «Мир» нельзя пользоваться за границей, тогда как другие системы позволяют совершать операции с картами российских банков во время путешествий — оплачивать покупки или снимать наличные.
Дополнительные параметры
Перевозчики имеют и другие отличия друг от друга. Например, по способу хранения и хранения персональных данных. Раньше использовалась магнитная лента: при покупке нужно было пластик в терминале закатать. Ее заменили микросхемами с введением пин-кода. Современный пластик оснащен функцией бесконтактной оплаты, не требующей подтверждения в магазине до определенного порога.
Покупки в рассрочку выгодны и приятны: забирайте сейчас и платите потом равными частями без переплаты
Одна карта для всего
При выборе карты нужно внимательно читать условия и детали тарифного плана: сколько стоит услуга, есть ли крайний срок, какая комиссия взимается за снятие наличных и другое.
Одна карта для всего — невероятно удобный инструмент, который заменит все остальные. Вы можете купить все товары в магазинах-партнерах программы и не платить проценты: вы оплачиваете товар по цене, указанной на ценнике в магазине, но не сразу, а равными частями, используя рассрочку.
Универсальная карта «Халва» — это не только практичное платежное средство. Это как швейцарский армейский нож, который содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластиковом и мобильном приложении. Кэшбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% при бесплатном обслуживании. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Как это работает:
- выберите понравившийся товар и оплатите его заемными средствами от Халвы. Деньги списываются ровно по ценнику и ни копейки больше;
- списанная сумма делится на равные части, которые вы вносите на счет согласно плана платежей без переплат на срок до 24 месяцев;
- проценты банку будет платить магазин, который получит прирост продаж и довольный покупатель – вы.
В рассрочку доступны стройматериалы, одежда, украшения, качественная электроника, мебель, бытовая техника, продукты – всего более 250 000 партнеров по всей России с кэшбэком до 6%. Представьте: вы делаете долгожданную крупную покупку, забираете ее в магазине и оплачиваете небольшими равными частями. Это намного проще, чем накопить крупную сумму.
Вы можете снять заемные средства, заплатив разовую процентную ставку, а также вернуть их в рассрочку в течение трех месяцев или отправить на карту другого банка.
Халва предлагает лимит до 500 тысяч рублей, которые можно потратить на ремонт, путешествие или начало чего-то нового. Закажите карту сейчас и курьер доставит ее в удобное время.
Не откладывайте жизнь на потом, а получайте удовольствие от Халвы и новых возможностей, которые она открывает!