От кредитной истории зависит многое: захотят ли оформить кредит, захотят ли одобрить страховку, захотят ли принять на новую работу. Поэтому заемщики с плохим рейтингом с нетерпением ждут продления. Через сколько обновляется кредитная история – разбираемся в статье.
- Когда вы вносите изменения в свою кредитную историю
- Когда кредитная история будет обновлена
- Как долго хранится кредитная история
- Как обновить кредитную историю
Рассказываем, как часто и в каких случаях обновляется кредитная история
В каких случаях вносят изменения в кредитную историю
Кредитная история (КИ) – это база, в которой указаны все финансовые обязательства человека. Именно она помогает банкам решить, одобрять ли новый кредит.
папка экономического дела состоит из четырех частей.
- Заголовок
Введите сюда основную информацию о заемщике: ФИО, паспортные данные, СНИЛС. Если это юридическое лицо, в документации указывают наименование фирмы, ИНН и ОГРН.
- Основной
Сюда входит вся информация о действующих и погашенных кредитах: где человек брал кредит, как вовремя платил, допускал ли просрочки. На основании этого формируется кредитная оценка – оценка финансовой дисциплины.
В этой же части указываются дополнительные сведения о заемщике: дата рождения, адрес регистрации, место жительства.
- Дополнительный
Здесь хранится информация о том, кто запрашивал и дополнял КИ. Этот раздел закрыт и доступен только заемщику.
- Информационно
Вот список заявок, которые вы подали на кредит.
Все финансовые досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Таких агентств несколько, они получают информацию из разных источников:
- финансовые организации;
- жилищно-коммунальные услуги;
- компании, предоставляющие услуги связи;
- государственные органы, контролирующие исполнение обязательств (уплата алиментов, оплата коммунальных услуг и др).
Как только агентство получает от них новую информацию, кредитная история обновляется.
То же самое происходит, если личные данные заемщика изменились. Например, девушка вышла замуж, сменила фамилию и переехала в другой город. Новая информация будет указываться в документации, тем самым обновляя ее.
Иногда кредитная история изменяется по инициативе заемщика. Например, когда он находит в нем ошибку. Это случается, если человек случайно перевел средства на другой счет, либо кредитор был неосторожен при отправке информации в агентство.
В таких случаях заемщик должен обратиться в БКИ и предоставить документы, подтверждающие ошибку. Если это действительно было допущено, агентство свяжется с банком и исправит финансовый файл.
Но бывает, что организации затягивают с ответом. Это связано с тем, что у заемщика может быть задолженность.
По закону у представителей агентства есть 30 дней на рассмотрение заявки. Если по истечении этого времени человеку не ответили, он вправе потребовать письменных объяснений и обратиться в суд.
Чтобы улучшить свою кредитную историю, не нужно ждать ее обновления. В Совкомбанке есть программа «Кредитный доктор», которая поможет вам решить эту проблему.
«Кредитный доктор» Совкомбанка поможет при проблемах с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Когда кредитная история обновляется
Как только организации отправляют в агентство новую информацию, кредитный файл обновляется.
Представьте, что вы платите кредит каждый месяц 10-го числа, по закону банк обязан уведомить об этом ЦБ РФ в течение пяти дней. После получения информации у агентства есть еще 3-5 дней для обновления информации в кредитной истории. Столько же времени уходит на изменение персональных данных.
Сколько хранится кредитная история
Но не все пользуются кредитными услугами активно. В этом случае финансовый портфель может не обновляться несколько лет. Если с момента последней записи прошло семь лет, она будет аннулирована. Ранее этот срок составлял 10 лет.
Финансовая документация остается пустой только после того момента, как из нее исчезнет последняя запись. Для этого необходимо надолго отказаться от кредитов и кредитных карт, а также не выступать созаемщиком и поручителем.
Но хорошая история не означает ноль. В нем должны быть записи с положительными отзывами, которые позволяют банку считать вас надежным заемщиком.
Самый частый вопрос у людей с не очень хорошим материальным положением: сколько времени занимает восстановление кредитной истории после просрочки
Схема сброса активно используется заемщиками с плохой кредитной историей. Они ждут этого периода и берут новые кредиты.
Чтобы следить за последними изменениями, они периодически запрашивают свою документацию. Вы также можете проверить историю, если знаете, в какой БКИ она хранится.
Только заемщик имеет право знать всю информацию. Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут получить к ним доступ только с его согласия. Он действителен в течение шести месяцев с момента выдачи.
Постоянный доступ к информации имеют:
- судебные приставы;
- сотрудники МВД;
- нотариус, если он решает вопросы наследства;
- финансовый менеджер, который занят личным банкротством.
Банки и другие финансовые учреждения обычно включают пункт о разрешении чека в кредитный договор. Таким образом, они также могут видеть всю информацию.
Досрочное погашение не влияет на исправление кредитной истории
Как повлиять на обновление кредитной истории
Но не все готовы ждать семь лет, чтобы получить одобрение банка. Есть несколько способов исправить плохую кредитную историю без томительного ожидания.
- Получить кредитную карту
Банки гораздо охотнее выдают кредитные карты, чем одобряют крупные кредиты. Если у вас плохая КИ, финансовая организация, скорее всего, наложит некоторые ограничения на использование своего продукта. Но это лучше, чем ничего.
Банк оценит, если вы заплатите вовремя. Тогда можно ожидать более мягкие условия.
- Связаться с МФО
Микрофинансовые организации чаще одобряют кредиты, но только по более высокой процентной ставке. Суммы небольшие и на короткий срок. Если вы хотите улучшить свою финансовую отчетность, это может быть выходом.
Однако есть и противоположное мнение. Для некоторых банков наличие микрозаймов в кредитной истории потенциального клиента скорее минус, чем плюс. Но доказать прямую зависимость сложно, потому что причины отказа в выдаче кредита банки не раскрывают.
- Покупайте товары в рассрочку
Более простой и надежный вариант – оформить карту рассрочки. Покупайте товар без переплаты и оплачивайте долг удобными для вас платежами.
Для этого отлично подойдет карта от Совкомбанка «Халва». Среди партнеров у нее более 250 тысяч магазинов, среди них вы обязательно найдете подходящий.