Что делать, если банк закрыт? Должен ли я продолжать выплачивать кредит? Все нюансы мы освещаем в статье.
- Банк покинул Россию
- Что будет с кредитными картами
- У банка отозвана лицензия
- Два банка объединились
- Слияние Совкомбанка и Восточного банка
Если банк закрыт, это не повод прекращать выплату долга
Банк закрылся. Возникает логичный вопрос: зачем платить кредит, если организации уже нет? Взыскивать долг некому, а значит, все кредитные обязательства автоматически «сгорают». Это распространенное заблуждение.
Если у банка отозвали лицензию или он покинул Россию, долг не исчезает. На место старого кредитора приходит другой. Заемщики будут погашать кредит новой банковской организации. Спешим успокоить: условия действующего контракта не изменятся. Процент и размер ежемесячного платежа остаются прежними.
Заемщик не может отказаться платить новому банку. Если вы не погасите существующую задолженность, ваша кредитная история непременно ухудшится. За просрочку начисляются проценты и штрафы. Более строгие меры – это судебные разбирательства.
Далее мы рассмотрим три вида закрытия банков и выясним, что делать в каждом отдельном случае.
Банк ушел из России
Не бывает такого: сегодня банк работает, а завтра вдруг объявляет, что закрыт. Решение о прекращении деятельности принимается не за один день и не за один месяц,
вывод кредитной организации с рынка – не быстрый процесс. Прежде чем банк перестанет существовать, банк проходит длительную процедуру. Он должен занять позицию по активам и выполнить обязательства перед заемщиками.
Как правило, на закрытие финансовой компании уходит не менее полугода, но чаще весь процесс занимает целый год. Закрывающая организация выставляет кредитные портфели на продажу. В результате кредитором становится другая банковская организация, которая принимает на себя долговые обязательства.
До прихода нового банка вносите деньги по старым реквизитам и обязательно сохраняйте все чеки.
Для заемщиков ничего не меняется, разве что название банка, которому они будут возвращать долг. Условия кредита остаются прежними. То есть сохраняется ставка, по которой был выдан кредит, ежемесячный график платежей и сумма.
Клиенты обычно заранее знают о смене кредитора. Они будут проинформированы об этом по электронной почте, смс, телефону. Уведомление также может быть отправлено в мобильный банкинг. Он будет содержать информацию о новых платежных реквизитах.
Если вас не устраивают условия кредита, вы можете легко это исправить. Воспользуйтесь рефинансированием в Совкомбанке и погасите кредит по более привлекательной процентной ставке.
Рефинансировать кредит в Совкомбанке с процентной ставкой 6,9%. Дайте паспорта и непрактичные кредитные договоры, которые необходимо закрыть. Совкомбанк погасит старые кредиты и предоставит новый с выгодными условиями и комфортной оплатой. Ищите онлайн и платите меньше!
Что будет с кредитными картами
Если банковская организация планирует уйти, за некоторое время до закрытия она прекращает выпуск новых кредитных карт. Условия использования ранее выпущенных карт сохраняются.
При переводе в другой банк все обязательства по кредитной карте сохраняются. Долг не исчезает. Лимит обычно снижается, а характерные для закрывающегося финансового учреждения бонусные программы могут быть изменены согласно новым тарифам или вовсе отменены.
Если вы сомневаетесь в кредите или карте, или вы не получили информацию о реквизитах, лучше позвоните на горячую линию старого или нового банка и узнайте все подробности.
У банка отозвали лицензию
Если у банка отозвали лицензию, это не значит, что все долги по кредитам и кредитным картам также исчезнут. Ликвидация организации не освобождает заказчиков от их обязательств по договору. Долг должен быть погашен до тех пор, пока не появится новый кредитор и не станут известны новые реквизиты для осуществления платежей.
Передача кредита при отзыве лицензии у финансового учреждения происходит следующим образом:
- ЦБ на официальном сайте публикует новость об отзыве лицензии;
- кредитный договор расторгнут;
- кредитор становится страховым агентством, которое должно выплатить средства.
Несмотря ни на что, платите вовремя и избегайте задержек
«В случае отзыва лицензии у банка при оплате кредитов следует использовать реквизиты, подготовленные с учетом рекомендаций Банка России. Найти их можно как на сайте банка-кредитора, так и на официальном портал ЦБ.
Все платежные документы и переписка с банком, связанные с выплатой кредита, должны быть сохранены. Если по каким-то причинам платеж пойдет не туда, то можно будет подтвердить платеж или вернуть деньги, — поясняет Александр Жалнин, эксперт-юрист гражданской практики консалтинговой группы «Гебель и Партнеры».
Как правильно оплатить кредит банку с отозванной лицензией, также можно узнать на сайте агентства по страхованию вкладов. Кроме того, портал позволяет:
- погашать кредиты после отзыва лицензии у кредитора. Но сервис берет комиссию от 50 рублей до 1,5% от суммы платежа;
- узнайте, где можно положить деньги без комиссии. На сайте есть список адресов терминалов и офисов. Для погашения кредита необходимо иметь паспорт, кредитный договор и реквизиты, на которые ранее были переведены деньги;
- погасить долг через любой банк. Новые подробности вы можете найти на странице.
Важно: не нарушайте график платежей. Любая просрочка негативно отразится на вашей кредитной истории и плохо скажется на дальнейших отношениях с другим банком.
Два банка объединились
Аналогичная ситуация возникает при слиянии банков. Когда одна банковская организация покупает другую, она берет на себя все долговые обязательства: по кредитам и кредитным картам.
«Если банки объединяются, это обычно происходит в двух формах:
- слияния – когда банки перестают существовать как отдельные юридические лица и на их месте создается принципиально новая кредитная организация;
- присоединиться – когда один банк является частью другого.
При этом права и обязанности всех «старых банков» переходят к вновь созданному банку (в случае слияния) или к банку, объединившему другие. Поэтому для тех, кто выплачивает кредит или имеет депозит, условия кредитного договора или депозитного договора не меняются, и никаких действий по заключению дополнительных договоров с новым банком не требуется.
Но стоит помнить, что изменение цены может быть обусловлено условием изначально заключенного договора, например, увеличение процентов по кредиту из-за просрочки платежа. При условии, что заемщик, подписавший договор, согласился на такое условие», — комментирует Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-Правовой Альянс».
В случае слияния один банк берет на себя все кредитные обязательства
Например, банк «Финанс» поглотил банк «Кошелек», сделав его своей частью. В результате другая компания прекращает свое существование, а все клиенты Wallet, депозиты и кредиты переходят в Finans».
При слиянии двух банковских организаций для клиентов ничего не меняется. Они также продолжают платить деньги, по старому кредитному договору, но другому юридическому лицу.
Если вы оказались в ситуации, когда ваш банк был захвачен другим, вам не о чем беспокоиться. Вы получите информацию о том, как производить платежи и как погасить задолженность перед новым кредитором.
Для того чтобы платить по кредиту было приятно, важно выбрать выгодные условия. Кредитный калькулятор ниже поможет вам рассчитать ежемесячный платеж и выбрать подходящую процентную ставку.
Объединение Совкомбанка и банка «Восточный»
В феврале 2022 года Восточный объединился с Совкомбанком. Это одно из крупнейших объединений двух банковских учреждений в России за последние годы.
Для клиентов слияние прошло практически незамеченным. Все обязательства перешли к новому владельцу. Условия кредитных договоров, тарифы и сберегательные счета остались без изменений. Заемщики продолжают платить ту же сумму и по той же ставке, что и раньше.
Где есть заметная разница, так это в использовании карт. Держатели дебетовых и карточных карт банка Восточный получили новую карту Халва, очень удобный и выгодный продукт. Такие изменения только сыграли на руку миллионам клиентов.
Лимит кредитной карты переведен на Халву. Карта от Совкомбанка с бесплатным обслуживанием порадовала новых пользователей рядом преимуществ, среди которых:
- беспроцентная рассрочка до 12 месяцев (срок может быть продлен);
- большой выбор магазинов-партнеров – более 250 тысяч;
- повышенный кэшбэк за покупки;
- выгодные проценты на остаток.
Владельцы кредитных карт были приятно удивлены – у Халвы нет процентов. Сумма товаров или услуг делится на несколько равных частей. Частичной оплаты нет.
Подведем итог:
- Если у банка отозвали лицензию или он прекратил свое существование, вы все равно должны погасить кредит;
- Придерживайтесь регулярного графика платежей, избегайте задержек и сохраняйте квитанции об оплате;
- Новый банк не имеет права менять условия кредита;
- Если вы узнали о закрытии банка, позвоните на горячую линию и уточните новые реквизиты, чтобы не пропустить платеж.
Вся информация о ценах и условиях обновляется на момент публикации.