Кредитная карта всегда привязана к счету, на ней указана определенная сумма – лимит, утвержденный для конкретного клиента. Таким образом, деньги взимаются банком-кредитором. Но можно ли перевести деньги на кредитную карту самостоятельно?
- Как работает кредитная карта
- Если сумма превышает лимит кредитной карты
- Как пополнить кредитную карту
- Коротко о самом главном
Мы выяснили для вас, что будет, если положить деньги на кредитную карту
Как «работает» кредитная карта
Банковские карты делятся на две большие группы.
- Дебет – на счету только собственные средства клиента: заработная плата, пособия или гранты. Кроме того, владелец сам может внести или перевести деньги с другого счета.
- Кредит – для расчетов заемными средствами. Их можно использовать для покупок, платежей в оффлайн и интернет-магазинах, переводов другим людям. Заемная сумма затем должна постепенно возвращаться в банк – сроки и суммы платежей указаны в плане платежей.
Еще немного теории. Сказать, что на счету кредитной карты всегда есть заемные средства, не совсем верно. При выпуске карты открывается кредитный лимит для клиента на определенную сумму.
При оплате кредитной картой банк переводит деньги продавцу. При этом оставшаяся сумма утвержденного лимита находится не на вашем счету, а в банке – до следующей покупки.
Лимит и проценты, которые вы должны заплатить банку за пользование кредитными средствами, а также льготный период (если он есть), стоимость обслуживания и другие детали зависят от конкретной программы и могут сильно различаться даже в пределах одного банка.
Просрочка платежа приведет к штрафам. При повторных нарушениях можно даже говорить о блокировке карты. Но что произойдет, если вы добавите больше, чем необходимо?
Детали зависят от условий вашего кредитного договора, поэтому ищите ответ на этот вопрос в своем договоре с банком. Давайте поговорим о том, как это обычно происходит.
Дату платежа и сумму минимального платежа можно узнать в договоре, позвонив на горячую линию, в личном кабинете на сайте банка или в приложении.
Кредитную карту можно использовать для оплаты повседневных расходов и крупных покупок
Если на кредитке денег больше лимита
Может быть удобно перевести больше денег на кредитную карту. Например, если вам одобрили низкий кредитный лимит и его недостаточно. Или вы не хотите носить с собой больше карт, а в карманах нашлось место только для одной кредитки.
Следует учитывать, что банк, оценивая движение средств по карте, может увеличить кредитный лимит, если увидит, что клиент надежный и платежеспособный. Так что со временем вы сможете получить доступ к более внушительной сумме кредита.
Могу ли я пополнить кредитную карту сверх установленного лимита? Это возможно, но необходимо учитывать некоторые важные детали.
Если вы пополните свой счет больше, чем необходимо, кредитная карта будет действовать как обычная дебетовая карта. Однако вы должны понимать, что на деньги, размещенные на кредитной карте, проценты обычно не начисляются, и кэшбэк за расходы тоже не возвращается. Банки иногда предлагают проценты на собственные деньги клиента по кредитной карте, но часто они низкие.
Если вы хотите получить максимальную выгоду, лучше завести отдельную карту для управления собственными деньгами — в этом случае вы сможете рассчитывать на более высокий процент, кэшбэк за покупки и другие приятные бонусы от банка.
Свободные деньги можно положить на отдельный счет. Держатели карты «Халва» в приложении или на сайте банка могут открыть отдельную «Онлайн-копилку». При этом для открытия и пополнения счета не нужно никуда идти, все администрирование находится в личном кабинете в приложении или на сайте банка.
Хороший способ сэкономить – онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия денег. Открывайте онлайн-копилку до 7% годовых в мобильном приложении Халва-Совкомбанк».
Если вы положили деньги на счет кредитной карты, для банка они не делятся на заемные и собственные средства для клиента.
Как правило, с них в первую очередь снимаются деньги на погашение долга, а на остальные действуют общие правила обслуживания кредитных карт. То есть, если, например, банк берет комиссию за снятие наличных в банкомате, он будет взимать ее и в том случае, если клиент снимает свои деньги, ранее депонированные на кредитной карте.
Зато держатели карты «Халва» управляют расходами самостоятельно и в любое время — режимы «Кредит» и «Собственные средства» можно переключать одним движением пальца в приложении.
Будьте внимательны, при оплате онлайн, переводе средств и снятии наличных в банкоматах и банкоматах может взиматься комиссия – уточняйте условия в своем банке.
Еще одна особенность – в большинстве случаев деньги, поступающие на счет, списываются в счет погашения долга. Поэтому держать деньги на карте можно только при закрытии долга.
Как пополнить кредитную карту
Есть несколько способов.
Наличные можно внести:
- в банкомате;
- через кассира в отделении банка;
- почтовый перевод;
- через почтовое отделение.
Вы можете пополнить свой счет банковским переводом:
- в личном кабинете на сайте банка;
- в приложении банка;
- перевод с другого счета – он может быть в том же банке или в другом.
Мобильный банкинг, пожалуй, самый практичный способ пополнения кредитной карты
Выбирая, как положить деньги на кредитную карту, необходимо предварительно проверить, будет ли взиматься комиссия. Как правило, комиссия за перемещение денег между счетами в одном банке не взимается, но если вы хотите перевести средства на карту из другого финансового учреждения, банк-отправитель может удержать комиссию.
В большинстве случаев для перевода денег на счет достаточно только кредитной карты. Однако, если вы хотите воспользоваться услугами оператора в отделении банка или на почте, у вас также могут попросить паспорт.
Обратите внимание: средства обычно зачисляются на счет в течение нескольких минут. Но иногда процесс может затянуться. Поэтому при совершении обязательных платежей с фиксированной датой старайтесь пополнить счет на несколько дней раньше, чтобы на дату платежа по кредиту на нем точно была необходимая сумма.
Коротко о главном
Деньги, зачисленные на карту, в первую очередь списываются в счет погашения долга.
Если на кредитной карте денег больше, чем вы должны, вы можете распоряжаться средствами сверх лимита без ограничений. Таким образом, вы можете сохранить свои свободные средства на карте.
Однако, если условия обслуживания кредитной карты предусматривают комиссию, например, за снятие наличных в банкомате, проценты также будут удерживаться при снятии собственных средств.
Также проценты и кэшбэк обычно не начисляются на собственные деньги по кредитной карте. Специально разработанные программы позволяют получить максимальную пользу.
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами. Если вы собираетесь переводить деньги со счета в стороннем банке (не в том, который выпустил вашу карту), проверьте, будет ли комиссия и какова ее сумма.