Данные о банкротстве физического лица фиксируются в его кредитной истории. Мы выяснили, как это влияет на рейтинг заемщика и реально ли банкроту получить кредит или взять ипотеку. Подробности в статье.
- Банкротство и кредитная история
- Может ли банкрот взять кредит или ипотеку
- Как обновить и улучшить свою кредитную историю после банкротства
- Как увеличить шансы на одобрение ипотеки или кредита после банкротства
Банкротство – это не приговор, а реальный шанс законно списать долги. Источник: www.unsplash.com
С приходом возможности официально списать долги и объявить себя банкротом жизнь россиян, попавших в долговую яму, стала проще. О процедуре банкротства физического лица писать не будем, у нас уже есть статья на эту тему. В этот раз мы расскажем, что делать, если банкроту нужен новый кредит.
Одобрит ли банк заявку на кредит, можно ли купить квартиру в ипотеку и как восстановить кредитную историю (КИ) после банкротства – узнаем вместе.
Банкротство и кредитная история
После банкротства заемщик обязан информировать кредиторов о своем статусе банкротства в течение следующих пяти лет, если он / она намеревается снова взять кредит. Чтобы у человека не было соблазна обмануть кредитную организацию, в КИ вносятся данные о банкротстве. Передать информацию в БКИ является задачей финансового управляющего, это прописано в законе.
Помните, что документ не только фиксирует факт банкротства, но и включает информацию о поведении банкрота (если имели место неправомерные действия) и другие нюансы того или иного процесса.
И все же отметка о банкротстве в КИ – это не приговор для заемщика. Гораздо хуже, если человек прячется от кредитора, собирает просроченные платежи и пени и не пытается урегулировать ситуацию с погашением кредита.
Наоборот, когда гражданин ответственно подходит к своим обязательствам, проявляет сознательность и делает все для погашения долга (рассматривается и процедура банкротства) – это характеризует его как положительного заемщика, только что попавшего в трудную жизненную ситуацию.
Поэтому лучше избавиться от долга законным путем через банкротство, чем уклоняться от выполнения кредитных обязательств.
банкротство не помешает вам взять кредит или получить ипотечный кредит в будущем. Источник: www.unsplash.com
Может ли банкрот взять кредит или ипотеку
Нет запрета на получение нового кредита для банкрота. Поэтому сразу после завершения процедуры банкротства гражданин может снова обратиться в финансовые организации за кредитами. Одобрят заявку или нет — вопрос, но попробовать можно.
Подача документов происходит в обычном режиме и на тех же условиях, что и для других заемщиков. Самое главное не скрывать статус банкрота.
В случае отказа оспорить его в суде практически невозможно. Да, по закону банк не имеет права отклонить заявление заемщика только потому, что гражданин обанкротился. Но банк не обязан заключать кредитный договор с любым заявителем.
Евгения Боднар, юрист и эксперт по банкротству Финансово-Правового Альянса, поясняет:
«На практике банки редко отказывают заемщикам-банкротам в получении новых кредитов или ипотечных кредитов. На это есть причины.
- Закон запрещает финансовым учреждениям необоснованно отказывать в заключении кредитного договора. Деятельность банков является публичной и контролируется центральным банком. Поэтому они не могут просто ограничивать граждан в использовании финансовых услуг.
- Банки всегда проверяют текущую платежеспособность заемщика – при наличии у него стабильного дохода шансы на одобрение кредита увеличиваются многократно, несмотря на банкротство.
- Если заемщик списал задолженность по банкротству, это означает, что у него низкая кредитная нагрузка, а это положительно сказывается на возможности одобрения кредита.
- Закон о банкротстве дает вам возможность списывать долги каждые 5 лет. Это означает, что банк может быть уверен, что в ближайшие 5 лет заемщик не сможет повторно пройти процедуру банкротства и ему придется возвращать долг».
Как прокачать и улучшить свою кредитную историю после банкротства
Если вы банкрот и столкнулись с отказом при подаче заявки на кредит, мы рекомендуем вам поработать над улучшением своей кредитной истории. Впоследствии это позволит взять кредит на крупную сумму или даже купить жилье в ипотеку. Ваша задача заявить о себе как о надежном клиенте с высокой кредитной активностью.
Вот рабочие методы, как улучшить свой кредитный рейтинг:
- Попробуйте оформить кредитную карту на небольшую сумму — их банки выдают охотнее, чем кредиты. Карту важно не просто получить, а хотя бы раз ею воспользоваться. Платеж по кредиту необходимо погасить вовремя – просрочки и начисленные пени вам сейчас ни к чему и только испортят и без того подмоченную репутацию.
- Вместо кредитной карты можно получить карту рассрочки. Например Халва от Совкомбанка. Это универсальный финансовый помощник, с помощью которого можно оплачивать товары и услуги в рассрочку и не переплачивать за проценты. Оформить карту Халва можно онлайн.
- Следующим шагом будет потребительский кредит. Если вам нужен новый телевизор, стиральная машина или пылесос, купите их в кредит. При погашении долга убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя. Даже самая маленькая просрочка может сыграть роль, поэтому будьте внимательны и соблюдайте условия кредитного договора.
- Получить собственность. Если вы вступаете в наследство, принимаете в дар долю в квартире или земельный участок, покупаете недвижимость или автомобиль в браке, вы оформляете право собственности на себя. Когда вы подаете заявку на кредит, это будет преимуществом иметь актив.
- Станьте поручителем по чужому кредитному договору. Например, если ваш друг или родственник берет крупный кредит, поручитесь за него в финансовом учреждении. Таким образом, вы можете улучшить свою кредитную историю, не беря потребительские кредиты. Конечно, есть риск, что друг перестанет платить, и тогда груз ответственности ляжет на ваши плечи. Поэтому доверяйте банку только хорошо знакомых вам людей.
- откройте банковский счет. Желательно в том месте, где вы в дальнейшем планируете получить кредит или где получаете зарплату. Не обязательно иметь большую сумму на счету. Задача — показать, что вы бережливый человек и умеете экономить.
- Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Это уникальная программа, с помощью которой можно легко исправить оценку заемщика.
«Кредитный доктор» Совкомбанка поможет при проблемах с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!
Как увеличить шансы одобрения ипотеки или кредита после банкротства
Когда ваша кредитоспособность восстановлена и вы готовы обратиться в банк за крупным кредитом или намереваетесь купить дом с ипотекой, есть несколько способов увеличить шансы на одобрение вашей заявки.
Есть проверенные способы увеличить ваши шансы на одобрение ипотеки. Источник: www.unsplash.com
- Самый очевидный и эффективный способ — обратиться за кредитом в банк, где вы получаете зарплату или где у вас есть депозиты. Это финансовое учреждение уже знакомо с вами, поэтому установить контакт будет проще и быстрее.
- Банки, в которых вы списали долги через банкротство, должны быть исключены из списка. Лучше обратиться в ту кредитную организацию, перед которой вы не нарушали обязательств в прошлом.
- Если у вас есть недвижимость, попробуйте взять кредит или ипотеку. Шансы на одобрение немедленно увеличиваются, поскольку банк получает подтверждение вашей платежеспособности.
- Привлеките поручителя или созаемщика. Если вы берете ипотеку, составьте кредитный договор с супругом. Когда вы оформляете кредит на крупную сумму, попросите кого-нибудь из близких выступить в качестве поручителя.
- Не подавайте заявку на крупный кредит или ипотеку одновременно более чем в три банка. Будьте последовательны и не пытайтесь получить одобрение сразу от нескольких агентств. Это может сыграть отрицательную роль.
Выгодные программы кредитования предлагает Совкомбанк. Ознакомиться с условиями, найти и рассчитать предварительную сумму ежемесячного платежа можно онлайн.
В Совкомбанке вы можете получить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей с процентной ставкой 6,9%. Выберите практичную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Вам срочно нужны деньги? Достаточно паспорта и других документов. Вам нужно большое количество? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или имущества. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Это доставка!
Антон Михайлов, директор компании «Банкрот-Сервис» и эксперт в области банкротства физических лиц, поделился своим мнением о том, почему не стоит бояться банкротства:
«После завершения процедуры банкротства мы поддерживаем связь с нашими клиентами. Опыт показывает, что через год-два кредитование у них снова начинает получаться, но они подходят к этой проблеме более осознанно. В основном берут выгодные кредитные карты с кэшбэком, карты рассрочки и займы на небольшие суммы. Они реже обращаются в МФО, так как научены горьким опытом и предпочитают обращаться к надежным кредиторам в лице крупных банков с хорошей репутацией.
Вопреки расхожему мнению, кредиторы вовсе не против банкротств. Наоборот, для банков интересен человек без дополнительной кредитной нагрузки.
Мы также следим за трудовой судьбой наших клиентов. За весь период нашей деятельности жалоб на дискриминацию со стороны работодателей из-за статуса банкрота не поступало. Поэтому бояться процедуры банкротства не стоит».
Так что после банкротства жизнь продолжается. Не нужно стесняться и воспринимать статус банкротства как приговор. Это рабочий и законный способ избавиться от долгов, когда нет возможности платить по счетам.