Использование кредита практично и выгодно. Таким образом, вы можете совершить крупную покупку, не перегружая свой бюджет и не решая внезапных проблем. Но иногда проблема заключается в самой славе. Можно ли это отрицать? Рассказываем в статье.
- На каком этапе можно отказаться от кредита
- Как отменить заявку на кредит
- Прекращение кредитного договора
- Погашение банковских кредитов
- Можно ли отказаться от ипотеки
- Как отказы в кредите влияют на кредитную историю и отношение банков
- Решение
«Мы не можем расстаться, я взял кредит на свадьбу» (Источник: Piqsels.com)
Татьяна и Петр решили пожениться после года отношений. На свадьбу — грандиозный банкет на сто человек — договорились взять кредит. Получил одобрение, подписал договор с банком. Но не успели они и рубля потратить, как подрались и разошлись.
Свадьба отменяется, но сможет ли Таня, на которую брали кредит, отказаться от кредита?
Рассмотрим эту и другие ситуации и дадим ответ.
На каком этапе можно отказаться от кредита
Сотрудничество с банком начинается с момента подачи заявки на кредит.
Но обстоятельства в жизни могут измениться в любой момент. Кто-то поспорил о свадьбе и отменил торжество, кого-то уволили или кредитная ноша стала непосильной. Есть необходимость аннулировать кредит.
По закону это можно сделать, потребителям такое право гарантировано. Кредит в данном случае такой же товар, как и диван. Если вам не понравится, вы можете вернуть его. Однако есть нюансы.
Условия отказа и возврата потребительских кредитов отличаются от условий целевых кредитов. Читайте об этом ниже.
Стадия регистрации также играет роль.
Завершить сотрудничество с банком по кредитным продуктам можно на разных этапах:
- после одобрения заявки;
- после подписания договора;
- после получения или даже частичной траты денег.
Проще всего отказаться с момента одобрения до дня подписания сторонами кредитного договора. Но вы можете сделать это позже.
Как отменить заявку на кредит
Если от банка получено только одобрение, а денег нет, то по закону вы друг другу ничего не должны. Вы можете просто игнорировать попытки связаться с вами. Приложение будет автоматически отменено.
Но не исключено, что в этом случае банковская организация отметит вас как неблагонадежного клиента. В будущем может понадобиться кредит, и отношения будут испорчены.
Многие банки сейчас дают возможность не только заполнить заявление онлайн, но и отозвать его. Решили взять кредит в зарплатном банке? Ваше заявление и его статус вы найдете в приложении. Там вы можете отменить заявку в пару кликов.
В компаниях часто идут навстречу клиенту, готовые учитывать его жизненные обстоятельства. Вы хотите взять кредит, но колеблетесь из-за отсутствия стабильности? Затем выберите карту «Половина». Это не кредитная карта, а дебетовая карта с дополнительными преимуществами.
Вы можете приумножить свои деньги. Не платите проценты, а получайте – на остаток на карте. Не забывайте о кэшбэке с покупок и возможности оформить рассрочку и участвовать в акциях.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Пользуйтесь своими деньгами, получайте кэшбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств на карте до 12%, а также открывайте депозиты под выгодный процент. Вы можете брать заемные средства и использовать их для покупок в рассрочку на 10 месяцев и более, если вы подписаны на Halva.Ten. Оформите халву в пару кликов и курьер привезет ее вам!
Чтобы сохранить доверие кредиторов, даже потенциальных, лучше заранее уведомить их о своих намерениях и обстоятельствах. Позвоните на горячую линию или напишите в чат и сообщите об отказе, сообщите причины.
Расторжение кредитного договора
Что делать, если контракт уже подписан, как в случае с Татьяной и Петром? Как мы уже говорили выше, потребительский кредит можно вернуть, как и товар, в течение 14 дней с момента получения. Но не бесплатно. Нужно будет оплатить проценты (с указанием количества дней с момента выдачи).
Прекращение после окончания двухнедельного периода является более сложным. Предварительно нужно внимательно изучить кредитный договор (если вы вдруг этого не сделали, когда его подписывали). Вы не можете просто отказаться от денег. Но вы можете погасить кредит досрочно.
Какие трудности могут возникнуть:
- Если вы обязуетесь сообщить о решении погасить кредит за 30 календарных дней, в досрочном расторжении кредита может быть отказано.
- Банк потребует, чтобы вы заплатили проценты в дни использования кредита.
- Будет введен мораторий на досрочное погашение и на выполнение обязательств уйдет несколько месяцев.
Иногда не удается расторгнуть договор мирным путем.
Если кредитная организация нарушила свои обязательства (наложила неправомерные штрафы, пересмотрела условия для списания платежей в вашу пользу), отказ от заемных средств и сотрудничества также правомерен. Но это не всегда легко.
Для начала обратитесь в регистрационный орган с заявлением о досрочном погашении и расторжении договора. Если вы получили отказ в ответ, вы можете обратиться в суд, подав иск в суд.
Но Татьяне ничего не угрожает. Она поругалась с женихом на следующий день после зачисления кредита на счет. В отделении ей пришлось заплатить проценты за пару дней пользования, после чего кредит был аннулирован.
Возврат кредита банку
Главное условие отказа от заемных средств – возврат с процентами. У вас есть деньги, чтобы заплатить?
Если да, то алгоритм следующий:
- Сообщите кредитной организации о своем желании заплатить досрочно (узнайте там, как оформить свое намерение, какое заявление написать).
- Дождитесь положительного ответа.
- Принеси наличные, заплати проценты.
- Получите справку об отсутствии задолженности.
Кредит был погашен, и сезон продаж, к счастью, закончился (Источник: Unsplash.com)
Но что делать, если денег нет и нечем платить? Для этого существуют разные процедуры. Можно воспользоваться рефинансированием, а если ситуация усложнилась и долг стал неподъемным, подать заявление о банкротстве с помощью сервиса «Стоп долг» Совкомбанка».
Можно ли отказаться от ипотеки
Виктория и Рустам прожили с родителями два года. Все это время копили деньги с «Онлайн-копилкой» от Совкомбанка. Итого потом по предоплате. Получил одобрение, потом сама ипотека.
Но они прожили вместе пару месяцев и поняли, что решение было ошибочным, а совместные кредитные обязательства — отягчающим обстоятельством. Как быть в такой ситуации?
Важно: отказаться от целевого кредита можно в течение 30 дней с момента его получения. У вас есть 14 дней, чтобы вернуть расходный материал.
Со целевыми кредитами все не так просто. Невыполнение этого требования может привести к значительным убыткам. Квартира, на которую вы приобрели право собственности, не может быть возвращена, ее можно только продать. Следовательно, вернуть деньги, переданные продавцу за недвижимость, невозможно.
Чтобы погасить ипотеку, квартиру можно продать. Но это дело не быстрое. Имущество в залоге у банка: это уменьшит расходы и усложнит процесс. Часть суммы — разница между ценой покупки и ценой последующей продажи — будет потеряна навсегда. Не забывайте о процентах, которые вы должны заплатить.
И жили вместе, пока не выплатили совместную ипотеку (Источник: Piqsels.com)
Виктория и Рустам должны решить, хотят ли они продать недвижимость, должны ли они разделить кредитные обязательства или кто-то другой должен взять на себя.
Такая же схема будет работать и с автокредитом. Если деньги уже ушли продавцу, вернуть их не представляется возможным. Остается продать недвижимость.
Как влияет отказ от займа на кредитную историю и отношение банков
Многих волнует вопрос: если оставить уже одобренную ипотеку, не будут ли потом последствия? Пометит ли банк или кредитное бюро такого заемщика как ненадежного?
Одобренная заявка все равно появится в кредитной истории. И банки оценят этот факт. Но если в процессе не было разногласий и судебных тяжб, вряд ли отказ от кредита или его досрочное погашение испортят репутацию заемщика. Разве что таких ошибок много.
Это сыграет вам на руку, если вы обоснуете свое решение, опишите обстоятельства, повлиявшие на него. Помните, что от вас могут потребовать предоставить подтверждающие документы (справку о снижении доходов, разводе или ухудшении здоровья).
Решение проблемы
Чтобы кредит не пришлось аннулировать, тщательно взвесьте обстоятельства и рассчитайте бремя. Это можно сделать с помощью нашего кредитного калькулятора.
Распространенные причины проблемы: импульсивное решение, давление со стороны сотрудников банка, многообещающая реклама, невыгодные условия окончания.
Как избежать:
- Взвесьте и обдумайте все несколько дней, не оформляйте кредит в спешке.
- Учитывайте риск для участников сделки, особенно если вы планируете разделить с ними обязательства.
- Прочтите договор, прежде чем подписывать.
- Уточните у специалиста, на каких условиях и в какие сроки вы можете расторгнуть договор.
Если все факторы взвешены, а кредитор внушает доверие, можно приступать к отправке заявки.
Как видите, ни один кредит нельзя назвать безвозвратным. В этом их сущность. Вопрос только в сроках и форме возврата.
Нельзя брать деньги или возвращать их на разных этапах. Кредитные обязательства должны быть выполнимы, а решение о их принятии должно быть осознанным.