Текст изменен / 20 декабря 2022 г
Чтобы повысить коммерческую ценность для покупателей жилья, банки и строительные компании предлагают жилые альтернативы ипотеке. Один из них — рассрочка платежа. Каковы преимущества и недостатки для покупателей?
- Чем отличается покупка квартиры в ипотеку и в рассрочку
- Виды рассрочки на недвижимость
- Какая рассрочка от застройщика
- Можно ли купить квартиру в рассрочку на вторичном рынке
- Преимущества и недостатки покупки жилья в рассрочку
- Что такое банковские рассрочки
- Кому подойдет
Коммерческая привлекательность квартир снижается из-за повышения ипотечных ставок; люди обращаются к альтернативным инструментам покупки
Льготная ипотека стала реальной движущей силой роста рынка жилья. Но центральный банк РФ периодически меняет ключевую процентную ставку для коммерческих банков.
Это приводит к повышению ипотечных ставок и лишает покупателей коммерческих преимуществ. В таких обстоятельствах люди обращаются к альтернативным инструментам для покупки и продажи жилья. Один из них — рассрочка платежа.
В этой статье мы расскажем, что такое покупка недвижимости в рассрочку, а также объясним разницу между предложениями от застройщика и банка.
В чем разница между покупкой квартиры в ипотеку и в рассрочку
Условия ипотечных программ и программ рассрочки зависят от приобретаемого объекта, а также от лица, его сдающего. Основные отличия могут быть следующими:
- Передача права собственности.
По ипотечному акту право собственности переходит сразу после продажи квартиры покупателю, даже при наличии зарегистрированного залога в виде ипотеки. При оплате в рассрочку право собственности часто может оставаться за продавцом до полного погашения долга.
- Срок.
Ипотечные продукты предлагаются на срок до 30 лет. Рассрочка редко длится дольше трех лет: более длительный срок снижает коммерческую выгоду для застройщиков и банков. Иногда время оплаты зависит от времени сдачи объекта в эксплуатацию.
Например, Совкомбанк предлагает беспроцентную рассрочку на покупку недвижимости на срок от 9 до 18 месяцев.
Срок влияет на размер ежемесячных платежей: чем он меньше, тем больше платеж.
- Интерес.
Процентные ставки по ипотеке (если не льготные) привязаны к ключевой процентной ставке ЦБ РФ. При рассрочке условия обычно определяют продавцы: часто рассрочка беспроцентная.
- Страхование.
если вы хотите получить ипотеку по выгодной процентной ставке, вам, скорее всего, придется застраховать имущество, а также жизнь и здоровье на весь срок кредита. Страховка не требуется для частичной оплаты.
- Условия предоплаты.
Ипотечные продукты, учитывая долгосрочный характер погашения, предлагают более лояльные условия по первоначальному взносу. В случае с продуктом от строителей требования к первоначальному взносу обычно более строгие. Ежемесячные платежи зависят от размера.
Если вы все еще на распутье, подумайте о государственной поддержке. Может быть, вы подходите для одной из программ? Приобретение жилья при финансовой поддержке государства – это надежно и стабильно.
Виды рассрочек на недвижимость
Их всего два:
- процент
- беспроцентный
В первом случае покупатель заплатит за дом больше, чем его текущая стоимость. При этом годовая процентная ставка может быть даже выше, чем на ипотечном рынке.
Однако это не должно пугать: рассрочка на недвижимость дается на короткие сроки (редко более трех лет), а общая переплата все равно будет намного меньше, чем при классической ипотеке (без льготных программ).
С беспроцентной все предельно ясно – покупатель просто оплачивает фиксированную стоимость квартиры в рассрочку, не отдавая продавцу ни копейки больше.
Что такое рассрочка от застройщика
Рассрочка от застройщика – способ расчетов между продавцом и покупателем по договору купли-продажи квартиры. Покупатель оплачивает часть средств при продаже недвижимости, а остальную часть выплачивает в виде ежемесячных платежей в течение определенного периода времени.
Как правило, разработчики используют этот инструмент для стимулирования спроса. Коммерческая прибыль формируется за счет увеличения объема продаж.
Такой вариант расчета может быть предложен:
- для всех жилых комплексов;
- для строящихся индивидуальных жилых комплексов;
- для отдельных свойств. Например, для квартир с большими допусками.
Срок погашения долга часто увязывается со сдачей многоквартирного дома в эксплуатацию. Срок может варьироваться от полугода до нескольких лет.
купить жилье таким способом проще на первичном рынке. Реселлеры крайне неохотно идут на уступки, связанные с порядком оплаты.
Можно ли купить квартиру в рассрочку на вторичке
Да, такое случается, хотя и гораздо реже, чем в случае со «свежими» квадратными метрами. Продавцом вторичного жилья является частное лицо. Как правило, у человека гораздо меньше возможностей для защиты своих прав, чем у строительной компании со штатом юристов.
Чаще всего квартира продается в рассрочку, если продавец и покупатель являются родственниками или близкими друзьями. Большое значение имеет доверие между контрагентами, причем с обеих сторон. В противном случае продавец рискует не получить деньги вовремя, а покупатель может остаться на улице: недвижимость станет его собственностью только после полного погашения долга.
При заключении такого договора серьезное внимание уделяется различным нюансам. Все должны быть зарегистрированы в DCT. Стороны подробно обсуждают график и способы оплаты, форс-мажорные ситуации и санкции за неисполнение своих обязательств.
Договор должен быть заверен нотариусом.
Плюсы и минусы покупки жилья в рассрочку
Преимущества покупки и продажи квартир в рассрочку:
- Низкие проценты или отсутствие процентов – небольшая или нулевая переплата.
- Никаких дополнительных затрат на страхование объекта, жизни и здоровья покупателя.
- Доступность. Банки тщательно анализируют платежеспособность клиентов перед выдачей кредита; Застройщики обычно предлагают оплачивать стоимость квартиры частями всем желающим при условии внесения первоначального взноса.
Купля-продажа квартиры от застройщиков с частичной оплатой может быть интересна людям с высоким доходом – или тем, кто одновременно продает старую квартиру
Среди недостатков данного способа получения жилья можно выделить следующие:
- Квартира не передается в собственность
Обычно квартира, купленная в рассрочку, остается в собственности продавца. Строители таким образом страхуют себя на случай неплатежеспособности клиента. Например, покупателю могут предложить стать участником ЖНК и ежемесячно вносить туда акции для погашения долга.
- Высокий ежемесячный платеж
Из-за краткосрочности ежемесячный платеж может быть непосильным для большинства покупателей.
- повышенные требования к авансу
Часто при единовременной покупке приходится платить половину стоимости квартиры.
- Строгие штрафы за просрочку
Например, если покупатель квартиры допустил несколько просрочек подряд, его беспроцентная покупка может фактически стать процентной — сравнимой с обычным бизнес-кредитом. Это приводит к увеличению ежемесячного платежа.
Что такое рассрочка от банка
Банковская рассрочка – способ расчетов в соответствии с договором купли-продажи, при котором часть денежных средств покупателя выплачивается продавцу банком, а покупатель – кредитной организации в порядке и на условиях, определяемых Сторонами.
Банк может предложить рассрочку конкретному застройщику, создать с ним совместный продукт; или самостоятельный продукт, как это делает Совкомбанк. Коммерческое преимущество банка формируется как за счет дохода от разработчика, так и от клиента, который также может пользоваться некоторыми дополнительными продуктами.
Беспроцентная рассрочка на покупку квартиры от Совкомбанка — уникальный продукт для российского рынка: с ее помощью покупатель сможет выбирать разные объекты от нескольких застройщиков на одинаковых условиях.
Покупка и продажа квартиры от банка с частичной оплатой привлекательна для клиентов, так как у них единые условия оплаты объектов от разных строительных компаний
Кому подойдет
покупка дома в рассрочку подходит для следующих категорий покупателей:
- Люди с высоким доходом, способные выплачивать большие ежемесячные платежи и погашать долги до 18 месяцев, но не желающие брать ипотеку.
- Клиенты, которым необходимо продать свою старую квартиру. Чтобы купить новое жилье без ипотеки, вы можете воспользоваться рассрочкой. Вы можете смело продавать квартиру по рыночной цене, не делать никаких скидок для покупателей, не торопиться с оформлением сделки купли-продажи. Это практичный и коммерчески выгодный вариант.
Рассрочка – отличная альтернатива ипотеке для людей, которые одновременно продают квартиру или имеют высокий доход. Это позволяет сохранить проценты для банка, избежать дополнительных расходов на страхование.
Но рассрочка может потребоваться не только на покупку квартиры, но и на ремонт. В этом случае Халва вам поможет!
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Пользуйтесь своими деньгами, получайте кэшбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств на карте до 12%, а также открывайте депозиты под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и использовать их для покупок в рассрочку на 10 месяцев, если оформите подписку на Халва.Десять. Закажите Халву в форме ниже, и курьер привезет ее Вам!
однако оплата покупок в рассрочку доступна далеко не всем. Кому-то может быть выгоднее взять льготную ипотеку и платить минимальные проценты, но на 20 лет. Принимайте решение, исходя из ваших обстоятельств и обстоятельств.