Кредитные организации предлагают финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Чтобы правильно выбрать тип заведения, нужно понимать основные принципы их работы и предлагаемые услуги. Читайте об этом в нашей статье.
- Юридическое определение кредитной организации
- Права и обязанности кредитных организаций
- Банк
- Коммерческий
- Эмиссионный
- Состояние
- Специализированный
- Небанковские кредитные организации
- ПНПО
- НДКО
- РНКО
- Выбор НКО
Цель любого финансового учреждения – зарабатывать деньги
Юридическое определение кредитной организации
Согласно российскому законодательству, СО — это юридическое лицо, основной целью которого является зарабатывание денег. Для этого КИ вправе осуществлять установленные законодательством банковские операции при наличии лицензии Банка России.
КО имеет несколько форм собственности:
- открытое акционерное общество – ОАО.
- Закрытое акционерное общество – ЗАО.
- Общество с ограниченной ответственностью – ООО.
Термин «кредитная организация» (или «кредитная организация») охватывает не только банки, но и кредитные кооперативы (союзы) и микрофинансовые организации.
Сегодня кредит можно оформить без обращения в банк, прямо на карту.
Вам не нужно идти в банк, чтобы получить деньги. Карточный кредит до 5 млн рублей можно быстро оформить в Совкомбанке. Для этого вам достаточно заполнить заявку на сайте, и в кратчайшие сроки средства будут зачислены на ваш счет.
Права и обязанности кредитных организаций
КО выполняют ряд обязательных функций, регулируемых законодательством Российской Федерации. Функционал зависит от типа организации, но есть некоторые общие моменты.
Права кредитных организаций:
- Выдача кредитов на условиях, установленных законодательством и договором с заемщиком.
- Принимайте депозиты от физических и юридических лиц.
- Осуществлять операции с ценными бумагами.
- Совершайте банковские переводы, работайте с платежными системами.
- Используйте кредиты рефинансирования от центрального банка и других финансовых учреждений.
- Осуществление деятельности на территории Российской Федерации и за рубежом.
Ответственность кредитных организаций:
- Подчиняться закону.
- Обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и банковских транзакциях.
- Предоставлять клиентам полную и достоверную информацию об условиях кредитования и депозитов.
- Осуществлять отчетность в соответствии с установленными правилами и сроками.
- Обеспечить финансовую устойчивость организации и защитить интересы клиентов.
- Избегать сделок, нарушающих закон, мораль и этику.
В случае нарушения стандартов деятельности, установленных законом, СО может быть привлечен к ответственности.
Банк
Самый распространенный тип СО — это банки. Они различаются по сфере деятельности, направлениям и уровням обслуживания, а также по форме собственности.
Банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая кредитование физических и юридических лиц, сберегательные вклады, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск банковских карт, привлечение во вклады и многое другое.
Банк – важнейший, но не единственный вид кредитной организации
Существует несколько различных типов банков, каждый из которых имеет свои особенности.
Коммерческий
Предоставляет финансовые услуги конечным потребителям: физическим и юридическим лицам.
Коммерческие банки могут быть как частными, так и государственными. Их основная цель – зарабатывать деньги на продаже своей продукции.
Эмиссионный
Это банк с правом выдачи наличных денег. В странах с развитой экономикой обычно существует один банк-эмитент, который отвечает за выдачу наличных денег.
Здесь сохраняется ценовая стабильность, а работа строго регулируется властями страны.
Государственный
Он находится под контролем государства. Может действовать как коммерческий банк или банк-эмитент. Главной целью является поддержание стабильности финансовой системы страны.
В России таким банком является центральный банк, который также выполняет функцию банка-эмитента.
Специализированный
Предлагает конкретные финансовые услуги. Например, ипотека, кредитование малого бизнеса, услуги по управлению ценными бумагами. Клиентами специализированного банка могут быть как обычные граждане, так и предприятия.
Небанковские кредитные организации
Добровольные организации оказывают финансовые услуги населению, в том числе кредитуют, но не являются банками.
К НКО относятся:
- небанковские платежно-кредитные организации – ПНКО;
- депозиты и кредит – НДКО;
- населенный пункт – РНКО.
ПНКО
Отвечает за безопасность денежных переводов без открытия банковского счета, в том числе через мобильные платежные системы или электронные платежные системы.
Небанковские кредитные организации играют важную роль на финансовом рынке
Добровольным организациям не разрешается выдавать кредиты или принимать депозиты. Услугами этого вида ЦБ пользуются все, кто переводит деньги через платежные системы или имеет электронный кошелек.
Используйте свои сбережения и получайте пассивный доход! У Совкомбанка есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы можете выбрать подходящий вариант. Высокая процентная ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Ищите онлайн!
НДКО
Они имеют право выдавать кредиты и привлекать денежные вклады, но не могут осуществлять расчетные операции, открывать банковские счета и создавать филиалы.
НДКО включают в себя:
- Кредитные союзы (союзы). Их деятельность регулируется законом «О кредитной кооперации». Они были созданы для финансовой взаимопомощи со стороны акционеров. Часто ориентируется на малый бизнес и физических лиц, хотя акционером может быть и юридическое лицо. Они работают по принципу взаимности: каждый член союза вправе определять условия кредитования и администрировать их.
- Микрофинансовые организации (МФО). Среди юристов нет единого мнения относительно принадлежности МФО к НДКО или нет. Однако, поскольку они выдают кредиты без открытия счета, их обычно относят к этому типу НКО. Теперь МФО, изначально задуманные как помощь малому бизнесу, в значительной степени превратились в офисы «повторного кредитования до зарплаты».
- Ломбардеры. Они предоставляют краткосрочные кредиты под залог недвижимости. Работа со всеми видами имущества: ювелирные изделия, электроника, бытовая техника, автомобили и т д
- Страховая компания. Они выдают клиенту средства на определенных условиях для оформления страховых услуг.
- Кредитные брокеры. Они помогают выбрать лучшие условия кредита от различных кредитных организаций.
РНКО
Осуществляют расчетно-кассовое обслуживание как физических, так и юридических лиц, инкассируют наличные, переводят деньги без открытия счета.
РНКО включают:
- Национальные платежные системы.
- Фондовый инвестиционный фонд.
- Клиринговые компании.
- Уборка домов и центров.
Выбор НКО
Сейчас добровольческие организации активно работают на финансовом рынке, часто в качестве альтернативы банкам, и предлагают широкий спектр услуг гражданам и бизнесу.
Каждый тип кредитного учреждения имеет свои преимущества и недостатки. Поскольку НПО работают в более рискованной сфере, чем банки, они часто взимают высокие проценты по кредитам и не имеют должного уровня защиты интересов заемщиков.
При выборе НКО важно внимательно изучить их условия и выбрать наиболее подходящий и безопасный вариант.